購(gòu)買保險(xiǎn)的基本出發(fā)點(diǎn)就是當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，可以通過(guò)外力將意外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。選擇合理的險(xiǎn)種搭配能夠最大限度地降低意外風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲得的收益也相對(duì)較大。那么買保險(xiǎn)時(shí)要如何合理搭配險(xiǎn)種才劃算？

首先，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相搭配。辦理社保可以讓自己承擔(dān)的份額比較少，保費(fèi)負(fù)擔(dān)比較輕，一般家庭也都能承受得起，與此同時(shí)，有條件的家庭還可以選擇部分商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，比如分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品、意外險(xiǎn)產(chǎn)品等，這樣的組合可以使保障范圍更為全面。

其次，根據(jù)需求重點(diǎn)進(jìn)行搭配。日常生活中，如果你的某類行為可能導(dǎo)致意外發(fā)生，那么你可以重點(diǎn)選擇該類保險(xiǎn)。比如有經(jīng)常出游愛(ài)好的消費(fèi)者，可以選擇交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、旅游救助保險(xiǎn)的險(xiǎn)種組合方式。

再次，小孩保險(xiǎn)特殊考慮。小孩保險(xiǎn)的搭配應(yīng)以孩子的健康成長(zhǎng)為重，選擇一份合適的險(xiǎn)種組合能在關(guān)鍵時(shí)刻為整個(gè)家庭提供一份保障。小孩保險(xiǎn)建議首選少兒互助金，購(gòu)買的同時(shí)搭配學(xué)生兒童大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)，另外再搭配防止意外傷害的意外險(xiǎn)。

保險(xiǎn)的科學(xué)購(gòu)買是險(xiǎn)種合理搭配是的前提，按照科學(xué)的方式選擇保險(xiǎn)種類才能給一家人帶來(lái)實(shí)惠。保險(xiǎn)如何科學(xué)購(gòu)買？以下幾點(diǎn)保險(xiǎn)“硬知識(shí)”你千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)！

1、三思后行原則。要科學(xué)購(gòu)買保險(xiǎn)，首先要想清楚這四個(gè)問(wèn)題：給誰(shuí)買？花多少錢買？買什么？賣多少保額？帶著問(wèn)題去買保險(xiǎn)，才能跨過(guò)各類保險(xiǎn)陷阱！

2、家庭支柱優(yōu)先原則。購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，家庭支柱應(yīng)該優(yōu)先考慮購(gòu)買一個(gè)低保費(fèi)、高保障的保險(xiǎn)類別，同時(shí)購(gòu)買順序?yàn)橐患抑鳌?ài)人和小孩。

3、先輕后重原則。在保險(xiǎn)種類里，不同險(xiǎn)種有不同的意義與作用，建議購(gòu)買順序?yàn)橐馔獗Ｕ稀⒅丶册t(yī)療、養(yǎng)老、教育和財(cái)富傳承與投資。

保險(xiǎn)除了能給投保人帶來(lái)保障，部分險(xiǎn)種還能產(chǎn)生一定的收益。而計(jì)算保險(xiǎn)收益也是消費(fèi)者比較關(guān)心的問(wèn)題。那么保險(xiǎn)該如何計(jì)算收益呢？計(jì)算時(shí)應(yīng)該明確哪些問(wèn)題？一起來(lái)看看吧。

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的收益由保險(xiǎn)條款決定，部分保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)收益是固定的，也有的不固定，比如分紅險(xiǎn)的收益就不固定了。其次，保險(xiǎn)帶來(lái)的收益并不一定高過(guò)存定期，因?yàn)楫吘贡ｋU(xiǎn)是以保障為基本目的的哦。

計(jì)算保險(xiǎn)收益時(shí)，千萬(wàn)要看清返還計(jì)算基礎(chǔ)。這里舉例說(shuō)明，比如保險(xiǎn)合同規(guī)定為“按照5年期繳費(fèi)來(lái)計(jì)算，可以按照繳費(fèi)金額的4%給付生存保障金，保險(xiǎn)期為10年，到期后可以拿回所有繳納的保費(fèi)”，那么，10年到期累計(jì)拿回的本金及返還收益為：

10000×4%＋10000=104000（元）

保險(xiǎn)理賠即為購(gòu)買保險(xiǎn)后的賠付方式，理賠是消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)后的常見(jiàn)現(xiàn)象，也是保險(xiǎn)效用真正落到實(shí)處的必經(jīng)程序。當(dāng)你真正具有理賠需求時(shí)，應(yīng)該如何與保險(xiǎn)公司交涉呢？不清楚的話趕緊往下看哦。

保險(xiǎn)理賠的一般程序?yàn)椋?/p>

1、先撥打該保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話，講清楚自己投保的險(xiǎn)種、目前發(fā)生了什么事情、詳細(xì)情況如何；

2、保險(xiǎn)公司收到確切信息后，會(huì)第一時(shí)間安排勘察員核實(shí)狀況，并出具相關(guān)單據(jù)給你簽字確認(rèn)。

3、接下來(lái)你需要好好準(zhǔn)備相應(yīng)的理賠資料了；

4、保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)理賠資料進(jìn)行審核，并就保險(xiǎn)責(zé)任賠付相應(yīng)金額；

5、這時(shí)你只需要在家等待理賠通知書(shū)并查看賠付金額是否到賬。

目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都要求長(zhǎng)期繳費(fèi)，那么在這么漫長(zhǎng)的時(shí)間里，如果你發(fā)現(xiàn)自己買的險(xiǎn)種已經(jīng)不合適了，或者自己的經(jīng)濟(jì)條件不太允許而想要退保，這時(shí)候問(wèn)題該如何解決？

當(dāng)投保人要退保，需要攜帶“三件”，即身份證明原件、保單正本和最后一期的繳費(fèi)憑證原件，前往保險(xiǎn)公司相應(yīng)窗口辦理退保業(yè)務(wù)。如果投保人不便前往，可以書(shū)面委托他人代辦，這時(shí)候除了帶上“三件”，還應(yīng)帶上代辦人身份證明原件哦。

其實(shí)，從操作手續(xù)上來(lái)說(shuō)，退保是比較簡(jiǎn)單的。即便你只在簽單后10天內(nèi)或15天內(nèi)，申請(qǐng)退保也能將保費(fèi)全部撤回哦。但如果在這段觀望期過(guò)后申請(qǐng)退保，這時(shí)候可能在經(jīng)濟(jì)上有一定的損失，因此觀望期過(guò)后退保的消費(fèi)者要再三考慮哦。

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